Vous envisagez de déménager pour acquérir une maison ? Nul doute que vous souhaitez obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier.
Voici nos conseils pour bénéficier du meilleur taux pour le crédit qui financera ce projet immobilier.
Faire jouer la concurrence entre les banques
Au moment de se lancer dans la réalisation de son projet immobilier, il est primordial de bien connaître l’état du marché.
La première étape consiste à se renseigner sur les taux d’intérêt moyens pratiqués.
De cette manière, vous pourrez faire jouer la concurrence entre les banques.
En toute logique, vous allez tout d’abord vous tourner vers votre banque actuelle.
Cette première offre reçue représente une base de négociation pour contacter d’autres organismes prêteurs.
Vous pourrez alors comparer leurs propositions, les taux appliqués mais aussi les conditions des uns et des autres.
Si vous trouvez une autre plus intéressante chez un concurrent, il est recommandé de retourner voir votre banque actuelle pour négocier avec elle : elle pourra décider de s’aligner voire réaliser une contre-proposition plus avantageuse pour vous garder dans son portefeuille de clients.
Une autre astuce pour faire jouer la concurrence vise à effectuer des simulations : capacité d’emprunt, mensualités… réaliser des simulations vous permettra de vous faire une bonne idée de votre profil et des conditions dont vous aimeriez profiter, afin de négocier efficacement ensuite.
Construire un dossier solide
L’obtention d’un crédit immobilier à un taux intéressant et avec des conditions avantageuses repose en grande partie sur votre profil emprunteur.
Voici nos conseils pour se constituer un dossier solide :
- Veillez à votre taux d’endettement
Le taux d’endettement désigne la différence entre vos revenus et vos charges financières, sur le mois.
Il ne doit pas dépasser 33% ; au-delà, on considérera que votre “reste à vivre” n’est pas suffisant et que vous pouvez avoir des difficultés à honorer vos mensualités de crédit.
Bon à savoir : Les banques sont particulièrement friandes d’emprunteurs avec des taux d’endettement autour de 15%. Pour l’emprunteur, un faible taux d’endettement sera un atout de négociation important.
- Apport personnel
Très apprécié des établissements prêteurs, l’apport personnel est une garantie solide et rassurante.
Généralement, un apport de 10% est demandé, visant à couvrir les frais de notaire ainsi que les frais de garantie.
- Reste à vivre
On parle de reste à vivre pour désigner la somme restante après le paiement de la mensualité de crédit et des autres charges.
Chaque établissement fixe son propre seuil minimum, souvent autour de 400 €.
Bon à savoir : Si vous disposez d’un patrimoine important ou que vous percevez des revenus élevés, mettez-le en avant. Ces éléments seront tout à votre avantage dans les négociations de votre crédit.
- Gestion de compte
Dernier facteur important pour se constituer un dossier emprunteur solide : montrer une gestion irréprochable de ses comptes.
Pas de découvert ni d’incident de paiement, pas de crédit à la consommation en cours et une bonne capacité d’épargne seront autant d’éléments prouvant la bonne gestion de vos finances personnelles. Un profil sérieux rassurera fortement la banque.
Négocier les frais de dossier
Vous avez choisi l’établissement prêteur et rassemblé tous les éléments de votre côté pour vous constituer un dossier solide ?
Il est temps de régler les frais de dossier, ces frais correspondent à la constitution de votre dossier de demande de prêt : réunir les différents documents et les vérifier est une étape prenant du temps à la banque, et que celle-ci fait donc payer.
Ces frais représentent généralement 0,4% à 1% du montant total du prêt (soit environ 500 à 1 000 €)
- Si votre dossier n’a pas été compliqué à monter, vous pourrez les voir réduits de 50% ;
- Si vous êtes accompagné par un courtier en crédit immobilier, c’est lui qui se chargera de constituer votre dossier et les frais de dossier seront pour lui.
Opter pour un courtier en crédit immobilier
La recherche d’un crédit immobilier requiert beaucoup de temps et d’énergie, avec des démarches parfois stressantes.
Pour vous épargner ce stress supplémentaire, mais également profiter des conseils et de l’accompagnement d’un professionnel, il peut être tout à fait utile de faire appel à un courtier en crédit immobilier.
Parmi ses missions :
- Le courtier vous conseille,
- Vous guide dans toutes vos démarches,
- Vous aide à soigner votre profil emprunteur,
- Interprète avec vous les résultats des différentes simulations pour vous permettre de tout comprendre du crédit immobilier,
- Négocie pour vous la meilleure offre (meilleur taux et meilleures conditions).
Son accompagnement représente donc un gain de temps, d’énergie et d’économies.
